今天我们来聊一聊银行理财你可能认为只要在银行购置的产物都算是银行理财但，其实只有银行自主研发并销售的自有产物才算是银行理财好比说银行自主刊行的类固收理财或者结构性理财这种理财，你能在条约上看到刊行方（投资治理人）是银行也能在条约上找到一个挂号编码，而该编码可通过中国理财网查询而一些产物，银行并非刊行方，而只作为销售渠道方，署理销售，产物不是他们开发的，而银行只作为一个销售平台，好比说基金、信托、私募资管，这些都不叫银行理财，都只能算银行代销的理财，不再今天的讨论的话题内。投资者如果想要拿到条约标示的预期年化收益率，不发生系统性风险的情况下，那么选择银行类固收理财，是很是明智的。这种类型的理财资金投向一般是钱币市场、债券市场、债权类资产等牢固收益类产物。

而很少到场二级市场投资以防风险，好比说股票等权益类资产，因为股市有颠簸，股票万一跌了，那么收益自然就拿不到了。固然，即即是银行类固收产物，有的条约写着保本浮动收益，而有的写着非保本浮动收益。区别除了资金投向，另有预期年化收益。

好比说对于同一家银行刊行的银行类固收理财，保本浮动收益的预期年化收益要给的低一些。而非保本浮动收益给的利息要高一些。因为发生系统性风险时，条约写着非保本浮动收益自然也不会保本。

自然收益给的高也是合理的。另一方面，各家银行类固收理财预期年化收益率也并纷歧致，从预期收益率来看，银行理财的预期收益率城商行＞股份制银行＞国有四大行。但随着现在羁系去杠杆的基调，同业存单明年一季度将纳入MPA考核，城商行面临大磨练。

银监会克制空转套利，好比用本行资金购置他行理产业品未来银行类固收理财的收益率极有可能出现下滑态势而从银行理财利息盘算方式来看，一般是单利计息，很少见到复利计息的银行理产业品。而且注意几个期限召募期或者认购期：计活期利息或者不计息。

银行理产业品认购期或者是召募期还未竣事时，通常是按银行活期利率计息（有的银行刊行的银行理财召募期是不计息，需询问清楚），且所得利息不会计入认购本金里。如果召募期长达一周，即便第一天就抢到了，资金也至少站岗了6天。

投资期限：注意计息基准召募期竣事的第二天一般为起息日，此时才会按投资期限，开始按条约标示的预期年化收益率盘算利息。不外大家在读条约时，一定要注意，计息基础的说明。条约中在计息基础释义中会约定到底是按实际理财天数/365，还是按实际理财天数/360盘算，这直接影响你最后拿几多钱。好比说对于投资期限91天，预期年化收益4.2%的银行类固收理财，若一个投资者购置10万。

若一年按365天盘算，则所得利息=本金*预期年化收益率*实际理财天数/365=100000*4.2%*91/365=1047.12（元）若一年按360天盘算，则所得利息=本金*预期年化收益率*实际理财天数/365=100000*4.2%*91/360=1061.67（元）所以，从银行角度来思量，银行理财计息基础多为实际理财天数/365到账时间：到期日和到账日不盘算利息当理产业品到期时，到期日和到账日有可能并非同一天，每家银行划定并纷歧致，好比说包商银行、平安银行、招商银行是到期日后3个事情日内一次性还本付息，广发银行、渤海银行、天津银行、农业银行是到期后2个事情日内一次性还本付息。中信银行是到期日后1个事情日内一次性还本付息事情日即代表遇到节沐日会顺延。至于你买的银行理财是怎样的划定，请以条约为准。

为什么要特别提出来，因为到期日和到账日期间为银行清算期，这期间内并不盘算利息（哪怕是活期利息也没有的）所以，到期日和到账日越短越好，这样资金站岗时间也不会太长综上，你会发现，若想购置的银行理财利息高，要点如下到期日后马上能到账；召募期短；计息基础为360天；非保本浮动收益，但资金投向稳健如此同样一笔钱，给的利息会比力多另外，对于新客户、以及季末、节日、年中、年终都有可能刊行预期年化收益相对较高的产物，原因有两个，第一市场缺钱，第二，用高收益吸引新客户。银行类固收理财选择要点都告诉你们了，现在会选购银行类固收理财了吗？而银行结构性理财利息盘算方式比力庞大，我们下期再讲。头条号：7分钟理财原创，版权所有抄袭必究我们并不卖任何理财或保险。

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